上海日动 网站地图 反洗钱 会员专区

一、洗钱的定义

 

洗钱通常是指为了隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质,通过各种手段使其在形式上合法化的行为。

 

 

二、反洗钱的含义

 

反洗钱,是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依照反洗钱法采取相关措施的行为。

 

 

三、主要反洗钱法律法规

 

1.《中华人民共和国反洗钱法》

2.《金融机构反洗钱规定》

3.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

4.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

5.《保险业反洗钱工作管理办法》

6.《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》

7.《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》

8.《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》

 

 

四、反洗钱工作常见问题Q&A

 

1.反洗钱工作会不会侵犯个人隐私和商业秘密?

 

不会。《中华人民共和国反洗钱法》重视保护个人隐私和企业的商业秘密,并专门规定对依法履行反洗钱职责而获得的客户身份资料和交易信息要予以保密,非依法律规定,不得向任何组织和个人提供。反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱行政调查;司法机关依法获得的客户身份资料和交易信息只能用于反洗钱刑事诉讼。

 

从客户的信息安全与保护的角度出发,基于反洗钱义务所获得客户身份资料以及交易记录,我公司将予以妥善保管,保证客户信息的安全。除因国家法律法规等规定,或国家机构依法要求我公司提供的,非经客户本人同意,我公司不会向第三方提供。

 

 

2.客户办理哪些保险业务须出示身份证件并提供相关信息?

 

客户在投保、退保(含减保)、赔偿或请求给付保险金时,如果超过一定数额,金融机构将对客户进行身份识别。

 

(1)对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同,单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同,保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同,保险公司在订立保险合同时,应确认投保人与被保险人的关系,核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息,并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

 

(2)在客户申请解除(含减保)保险合同时,如退还/减保的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的,保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件,核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件,确认申请人的身份。

 

(3)在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时,如金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上,保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件,确认被保险人、受益人与投保人之间的关系,登记被保险人、受益人身份基本信息,并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

 

 

3.与客户的业务关系存续期间,金融机构还会持续履行客户身份识别义务吗?

 

是的。金融机构还要持续关注客户及其日常经营活动以及金融交易情况,并及时提示客户更新资料信息。

 

 

4.当客户要求变更姓名或名称等身份信息时,金融机构是否还需要重新识别客户?

 

是的。当客户要求变更姓名或名称、身份证件或身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或负责人等信息时,金融机构应当重新识别客户,客户应向金融机构出示相关信息。

 

 

5.客户在金融业务关系存续期间,如果先前提交的身份证件或其他身份证明文件已过期了,该怎么办?

 

应及时更新身份信息。若未在合理期限内更新且无合理理由的,金融机构应中止为客户办理业务。

 

 

五、助力反洗钱,东海在行动

 

为遵守反洗钱相关法律法规的要求,我公司特别制定了告客户书以及客户身份信息确认书,告知客户在反洗钱法律法规要求下,须向我公司提供相关身份证明信息,并留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件,配合我公司履行客户身份识别义务。

 

我公司在交易过程中知悉的客户身份资料及交易记录按照规定予以保密和保存。

 

我公司按照规定向监管部门提交大额交易报告、可疑交易报告。

公司员工如发现任何大额或可疑交易,均须及时根据相应内部制度进行报告。

 

 

六、防范洗钱风险,加强自我保护

 

1.主动配合金融机构进行身份识别

2.不要出租或出借自己的身份证件

3.不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾

4.不要用自己的账户替他人提现

5.不为身份不明人员代办金融业务

6.不参与或使用非法金融服务,如地下钱庄

7.保护好自己的银行卡信息和密码及金融交易相关信息

8.对于网络信息要时刻警惕,不要轻易通过网银、电话等方式向陌生账户汇款或转账

 

七、举报方式

 

每个公民都有举报洗钱违法犯罪活动的义务和权利,公民可以选择多种形式进行举报。

 

举报电话:010-88092000

举报信箱:北京市西城区金融大街35号32-124信箱

接收单位:中国反洗钱监测分析中心

邮政编码:100032

举报传真电话:010-88091999

电子信箱地址:fiureport@pbc.gov.cn

举报网址:http://www.camlmac.gov.cn