守住钱袋子，护好幸福家 ——防范非法金融活动宣传

       金融安全关系千家万户的切身利益。当前，各类非法金融活动不断迭代升级，从传统线下集资转向线上化、隐蔽化、概念高端化、场景生活化，骗局套路极具迷惑性。很多群众因分不清正规理财与非法金融的边界，轻信高受益承诺，最终造成家庭财产损失。

       为贯彻落实监管部门关于防范非法金融及非法集资的宣传要求，本机构编写本宣传资料，旨在帮助广大金融消费者提升风险识别能力，远离非法金融陷阱。

一、各类非法金融骗局套路

       非法金融活动和非法集资万变不离其宗，核心都是无资质经营、承诺高息稳赚、面向公众吸收资金。只是不法分子不断变换包装，结合热门行业、新兴科技、民生需求设局，令人难以分辨。结合近年高发案件，重点风险主要集中在传统民生领域和新型数字金融领域。

（一）传统民生领域

       此类骗局多依托熟人社交网络，结合养老、涉农、消费流通、文旅投资等民生需求传播，是中老年群众最易陷入的高风险领域。

       首先，养老领域骗局最为典型，不法分子瞄准老年人安享晚年的心理，抛弃直白的高息集资话术，包装康养公寓、养老托管、旅居养老、养老产品预售等项目，辅以上门慰问、免费体检、礼品赠送等温情营销，承诺保本返利、终身养老保障，诱导老年人投入全部积蓄。此类项目往往无真实经营，纯粹依靠新资金兑付旧收益，崩盘跑路是最终结局。

       其次，涉农、民间集资领域，骗局多假借乡村振兴、特色种养、农产品购销、民间标会等名义，打着政策扶持、低风险稳收益的旗号，通过村民抱团入股、熟人拉单的方式吸纳资金。看似邻里互助的小额集资，本质属于无资质非法吸储，一旦资金链断裂，所有参与者都会面临全额亏损。

       此外，影视投资、黄金托管、商品寄拍、消费返利也是高频骗局。影视投资夸大项目票房收益，公开面向普通人募资；黄金托管谎称专业团队保值增值，私自挪用客户资金；消费返利、竞拍寄售以购物返现、低价套利为诱饵，靠拉人头、囤资金维持运转，均属于典型的非法集资模式。

（二）数字科技领域

       随着互联网金融发展，区块链、虚拟资产等新概念成为不法分子的伪装外衣，衍生出大量新型非法金融活动，主要瞄准中青年理财人群。

       近年来，不法分子利用大众对专业金融概念的陌生，炒作虚拟货币、稳定币、量化交易、RWA现实世界资产代币化、区块链理财等噱头，包装成海外高端理财、AI智能躺赚、实体资产上链保值等项目。统一套路就是宣称“零风险、高年化、自动盈利”，搭建虚假交易APP，伪造盈利数据。初期小额提现获取信任，待用户大额投入后，以系统维护、税费冻结、风控审核等理由拒绝兑付，最终关停平台卷款跑路。

（三）线上传播领域

       如今，非法金融活动早已从线下宣讲，转移至短视频平台、社交软件、小众手机APP。不法分子通过短视频发布虚假盈利案例，在微信群、朋友圈精准引流，搭建私密投资社群，一对一诱导用户参与私下集资、非标理财项目。

       诸如此类的线上骗局传播快、隐蔽性强、取证困难，没有固定经营场所，话术精准洗脑，是当前监管重点整治的风险模式，也是普通民众最容易忽视的金融陷阱。

二、聚焦“一老一少”群体金融防骗保护

       非法金融骗局具有明显的针对性，重点侵害风险识别能力较弱的“一老一少”群体。针对两类人群的认知特点，精准做好风险提示，是防范非法金融活动的关键。

（一）守护老年群体养老财产安全

       老年人通常有一定积蓄，风险意识相对薄弱，容易轻信熟人与温情营销，对新型网络骗局不了解，极易被养老投资、保本高息等话术误导。

       我们上半年曾深入社区开展宣传活动，引导老年人坚守正规金融渠道，不参与陌生集资项目，不随意向私人、陌生平台转账。

（二）筑牢青少年金融安全防线

       青少年涉世未深、猎奇心强、消费需求旺盛，容易被新潮投资、兼职返利、低成本赚钱等宣传诱惑。不法分子紧盯校园场景，推广虚拟货币交易、影视众筹、校园返利等非法项目。

       部分青少年缺乏金融常识，盲目跟风投资造成财产损失，甚至被拉新返机制诱导，拉拢同学参与非法项目，无意中触碰法律红线。我们建议家长和教育工作者积极引导青少年树立正确理财观，远离各类无资质、高回报的网络投资项目。

三、共建全民防非安全体系

       防范非法金融活动，核心在于民众提高自主防范意识，守住理财底线，同时依托机构常态化宣传，构建全民拒非、防非的良好氛围。

       对普通群众而言，记住以下三条进本原则，可规避大多数金融骗局。第一，摒弃侥幸心理，金融市场无保本高收益，远超银行、正规理财的回报率，必然是非法集资陷阱；第二，认准正规渠道，所有投资理财、资金交易，仅通过持牌金融机构办理，拒绝陌生APP、私人社群、熟人私下募资项目；第三，警惕拉新返利模式，凡是以拉人头、扩规模换取高额收益的项目，均属于非法金融范畴。

四、结语

       作为持牌金融机构，合规是我们始终坚守的初心。我们也会一直努力，为大家远离各类非法金融陷阱保驾护航。同时，也会经常和大家分享一些防骗小知识，帮大家看清新型风险套路，在更多生活场景里多一份安心。

       财富凝聚着辛勤汗水，幸福离不开安稳守护。未来，我们会继续用心做好消费者权益保护，把实用的防非知识送到您身边，愿大家都能守好钱袋子、护好幸福家，一起营造温暖、健康的金融环境。