近日，我公司藤田桂子总经理接受《国际金融报》“非凡十年大型访谈”栏目访谈，畅谈了中国这些年的变化，尤其是中国保险业这十年的行业变革，以及我公司过去十年的经营成果与今后的战略方针。
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来源：国际金融报 作者：罗葛妹
东京海上日动（中国）总经理藤田桂子：保险业十年大跨越，未来聚焦健康养老｜非凡十年·大型访谈
编者按： 党的二十大将于2022年10月16日召开，《国际金融报》隆重推出“非凡十年 大型访谈”，特别邀请一些国内外金融机构和企业参与，以个体的成就折射总体的非凡，从不同的角度畅想美好的未来，让我们一起共同喜迎二十大！请看来自东京海上日动（中国）的报道。
银保监会数据显示，2021年保险业保费规模超4.5万亿元，十年复合增长率超11%；保险业总资产增加至24.9万亿元；赔款支出增长到1.56万亿元。中国先后赶超德国、法国、英国、日本，成为世界第二保险大国、第一农业保险大国。十年间，新增保险法人机构90余家，入围世界500强险企增至11家。还推出了数项开放政策，外资保险控股公司、外商独资寿险公司相继成立。
作为第一家进入中国的外资财产保险公司，东京海上日动火灾保险（中国）有限公司【下称“东京海上日动（中国）”】在中国开设分公司并投身中国经济建设已经28年。20多年前，藤田桂子曾2次来到中国，在北京、上海都曾工作、生活过，2021年4月她再次来到上海，任职东京海上日动（中国）董事兼总经理。
在她眼里，中国这些年发生了哪些变化？她如何看待中国保险业这十年交出的成绩单？公司又是如何把握住中国市场机遇的？近日，东京海上日动（中国）董事兼总经理藤田桂子接受了《国际金融报》（以下简称“国金报”）记者专访。
感叹中国数字化发展速度
国金报：您20年多前就来过中国，在上海、北京前后工作过7年时间，十年前又在中国台湾待了4年，去年再次来到中国上海，可以说见证了中国的经济腾飞，也经历了中国保险业的迅猛发展，让您印象深刻的变化有哪些，能否和我们分享一下？
藤田桂子：时隔14年，我于2021年4月再次回到中国上海工作，中国经济总量已从世界第六位跃升为世界第二，对全球经济增长的平均贡献率超过30%。特别是上海浦东陆家嘴金融区发展、临港新片区设立等这些身边所发生的变化，让我感受到中国经济蓬勃发展的活力，对未来充满期待。
最让我惊讶的还是中国数字化、线上支付的发展和普及。比如，在疫情期间，能通过手机实时了解各地区的感染情况，以及核酸检测的结果，我觉得非常厉害。
今年上海疫情期间，我们公司也积极号召员工力所能及地参与到社区志愿者服务中去，上海地区近10%的员工参与了志愿者工作。我自己也在工作之余，参与了社区物资分发的工作，是一次难得的经历。
作为一家有着近150年历史的世界500强企业，东京海上集团一直以“解决社会课题”为己任，思索如何利用保险的专业知识、创新的产品服务，在解决社会课题的同时实现企业的成长，同步实现企业社会价值提高和经济价值增长。同时，作为第一家进入中国的外资财产保险公司，我们也非常希望能发挥保险的社会稳定器与经济助推器的功能，为中国社会贡献我们的力量。
中国保险业十年结硕果
国金报：过去十年，中国保险业总资产从2012年底的7.4万亿元，增加至2021年底的24.9万亿元，成为全球第二大保险市场。保险深度从2.98%上升到3.93%，保险密度从1144元/人上升到3179元/人。请问您怎么看待这份成绩单？
藤田桂子：过去十年，中国保险业实现了跨越式发展。这离不开政府的引导与支持，离不开科技的推动，同时也说明在整个行业的共同努力、共同宣导下，企业和个人的防范风险、抵御风险的意识越来越强了。
从保险深度和保险密度这两个衡量保险业发展成熟度的重要指标来看，可以发现中国保险业依旧是一个非常有潜力的行业。我们对中国的保险市场充满信心，对中国保险市场的前景充满期待。
国金报：聚焦到财险业，财险市场保费增速与中国宏观经济发展轨迹非常贴合，十年来，财险业原保费收入从2012年末的5331亿元，增长至2021年末的11671亿元，增长了1.19倍。同时财险市场业务结构出现了较大调整，车险保费占比从2012年末的超七成，下降至2021年末的66.6%，非车险占比则不断提升，健康险、责任险成为增长新引擎。对于中国财险业市场的发展及业务结构的调整，请问您怎么看？
藤田桂子：总体来看，财险行业正日渐摆脱对车险市场的高度依赖，向非车险业务，以及寻求专业化、差异化的高质量发展路径摸索、演进，是一个非常喜人的趋势。
我们也深深感受到，要实现高质量发展，还需要在数字化、科技能力和精细化经营上下大力气深耕探索。特别是后疫情时代，保险公司要提升线上化和数字化水平，确保客户服务不中断；另外要结合新的社会课题，利用自身的优势，积极开发新的保险产品和服务。例如，网络安全保险、绿色金融相关产品等。同时也需要有收益，才能有超越利润的发展，为社会作出更多贡献。
国金报：2016年，国务院印发《“健康中国2030”规划纲要》，并特别提出我国将构建以基本医疗保障为主、商业健康险等为补充的多层次医疗保障体系，我国商业健康险由此进入快车道。您怎么看待过去十年尤其是近几年健康险的发展？
藤田桂子：2011年至2019年，中国的健康险原保费收入从692亿元快速增长到7066亿元，年复合增长率高达34%。对比发展较为稳定的寿险和财险，健康险成为保险领域内增长最为迅猛的细分市场。
2016年印发的“健康中国2030”规划纲要让我们非常欣喜地看到，在实施“健康中国”战略的规划中，保险被摆在重要的位置。“健康中国”的两个着力点是“立足全人群”和“立足全生命周期”。在“立足全人群”方面，近年来席卷全国百城的“惠民保”“百万医疗”起到了“普惠”的作用。而在“立足全生命周期”方面，保险公司还可以从“探索健康管理服务”着手，开发更丰富的保险产品。例如，通过可穿戴设备实时获得被保险人的健康数据后，不仅对疾病发生后的费用给予补偿，还能为被保险人提供预防疾病的建议等相关服务，以此满足国民日益增长的健康需求。
但这个愿景仅凭保险公司一己之力很难实现，还需要与健康设备制造商、健康管理机构等积极合作。
为中国双碳目标作贡献
国金报：1994年，东京海上集团重返中国市场，成为首家获批经营保险业务的外资财产险公司，2008年获批改建为独资法人公司后正式开业。公司是如何把握住中国市场机遇的，在过去十年里取得了哪些经营成果？
藤田桂子：公司结合自身的特点，制定出“在国家高质量发展的大格局下持续挑战创新，探索新的发展路径”的经营发展战略。经过多年的积累与不断调整，公司2021年度的利润情况（净资产收益率）位列国内83家财险公司前列（第5位），展示出高质量发展的风范。仅2021年一年，公司累计为上海经济发展贡献各类税收近1亿元。
公司将联合国提出的17项可持续发展目标（SDGs）融入公司战略，把低碳绿色金融、灾害韧性提升等列为业务推动的重点。低碳转型方面，我们母公司针对海上风电等再生能源提供的综合风险保障及风险评估服务在日本市场具有一定的领先优势。同时也将气象数据、灾害数据等相结合，应用到防灾减损的服务中。中国也在强化对低碳转型的研究，以及防灾减灾的各项工作，我们希望能为中国实现“双碳”目标、韧性城市建设发挥作用。
公司一直以来都很关注健康险领域。今年，我们与松下电气设备（中国）有限公司、欧姆龙（中国）有限公司联合成立了“健康促进产业联盟”，力求通过跨界协同加快在健康医疗、养老、保险服务领域的创新合作，以满足在“健康中国建设”及“积极应对人口老龄化”国家战略下不断提升的高品质健康养老需求。
作为中国的第一家外资财险公司，我们希望今后能与更多的合作方一起，在“绿色转型”“老龄化·健康中国”“防灾减灾（平安中国）”和“产业升级”等方面进行积极探索，共创美好未来。
针对中国保险市场产品同质化问题，我们认为，保险产品应该真正协助客户解决课题，做到必要的风险分散，又能发挥自身的专业优势，实现企业的可持续发展。
