“高科技”外衣下的非法集资风险提示

       人工智能、云计算、大数据等新技术正快速融入社会生活与产业发展，带来切实价值。与此同时，少数不法分子借热点概念包装虚假集资项目，以“高回报”、“零风险”等话术诱导公众参与，严重侵害群众财产安全。

       非法集资是指未经国务院金融监督管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

一、“高科技”外衣下的非法集资模式与识别

       当前非法集资活动常借技术名词进行包装。典型模式例如：有的所谓平台宣称“购买云存储空间即可获得稳定分红”，实则无真实服务器资源或持续运营能力，资金主要用于兑付前期参与者的“收益”，形成对新资金的依赖循环；也有部分所谓平台搭建所谓“AI炒股”、“智能量化”APP，通过后台人为操控账户盈亏数据，营造持续盈利假象，诱导用户追加投入后失联或关闭服务；还有以“设备使用权转让”、“项目众筹”等非金融形式出现，承诺固定回报，却无实际经营支撑，利用公众对“非理财”形式警惕性不足实施欺诈。

       虽然技术概念本身具有真实价值，但当其与“保本高息”、“零风险”等承诺绑定时，往往暗藏风险。根据现行法规，参与非法集资所受损失，由集资参与者自行承担。对脱离合理逻辑的收益承诺，公众需保持清醒，不要轻信单方宣传。

       我们识别此类风险可关注几个细节：首先，项目宣传是否过度渲染技术概念而回避具体商业模式与盈利逻辑；其次，收益水平是否显著高于市场合理范围；再次，资金是否要求转入个人账户或非对公账户；最后，机构是否回避提供营业执照、金融业务许可证等资质证明。对于公众而言，这些特征往往比技术名词本身更值得关注。

二、投资者实用防范建议

（1）查资质：可通过国家企业信用信息公示系统、金融监管部门官网等权威渠道核实机构资质与业务范围；

（2）看合同：逐条审阅协议条款，可思考“收益来源是否清晰”、“技术是否具备商业化基础”、“资金用途”等基本问题；

（3）验资金：投资款必须支付至合同载明的、户名与签约机构完全一致的对公账户，拒绝微信/支付宝收款码、个人银行卡、境外账户，避免点击不明链接或下载非官方渠道的应用程序；

（4）思考常识：参考银行存款、国债、公募基金等正规产品的收益率，评估项目承诺是否偏离市场水平；

（5）应基于充分知情与自身风险承受能力考虑，避免因熟人推荐、限时促销或群体氛围影响独立判断。

三、发现线索的处理方式

       如发现公开宣称“投资高科技项目享固定高息”、要求向个人或境外账户转账、以“内部名额”、“限时优惠”催促决策等可疑情形，建议妥善保留宣传材料、转账记录、沟通截图等证据，可向所在地金融监督管理部门、公安机关提交线索。

       技术进步值得期待，投资安全更需理性。我们呼吁公众持续关注金融知识普及内容，提升风险辨识能力。选择正规金融机构与产品，是守护个人财务安全的坚实基础。

       东京海上日动（中国）作为在中国长期运营的外资保险机构，将持续提供专业、透明的风险提示与保障服务，与您携手共建安心、稳健的金融生活。